Не всім PEP високий ризик – у НБУ модернізували фінмоніторинг для політиків, нардепів і суддів. Нацбанк уточнив правила фінмоніторингу PEP-осіб та заборонив відмовляти їм у послугах без підстав. Перевірки джерел доходів не потрібні при ліміті до 400 тисяч гривень на місяць.
Національний банк України уточнив для банків правила фінмоніторингу для політиків, нардепів, суддів, міністрів та керівників держорганів. Фінансовий регулятор присвятив цьому окремий службовий лист №25-0010/33646, який підписав заступник голови Нацбанку Дмитро Олійник, передає УНН.
У НБУ наголосили: сам по собі статус такої особи не означає, що банк автоматично має вважати її клієнтом із високим ризиком або відмовляти їй в обслуговуванні.
Регулятор нагадав, що банки повинні оцінювати кожного такого клієнта індивідуально. Тобто рішення має залежати не від самої посади людини, а від того, які саме фінансові операції вона проводить, чи є ризики порушень і чи справді є підстави для посиленого контролю. Якщо банк автоматично ставить усім PEP-клієнтам найвищий рівень ризику або просто відмовляє їм у послугах, це суперечить закону.
У листі також сказано, що банки не мають права безпідставно блокувати операції, закривати доступ до послуг або відмовляти у відкритті чи продовженні обслуговування лише через статус клієнта. Водночас вони зобов’язані перевіряти таких осіб уважніше, якщо для цього є реальні підстави. Якщо банк неправильно застосовує цей підхід, він несе за це відповідальність.
Окремо НБУ пояснив, що робити, якщо людина вже не обіймає важливу державну посаду. У такому разі банк ще щонайменше рік має враховувати можливі ризики. Протягом цього часу можуть діяти додаткові перевірки: наприклад, дозвіл керівника банку на обслуговування, перевірка джерел походження грошей та посилений моніторинг операцій.
Але якщо після цього часу банк бачить, що операції клієнта не викликають підозр, мають низький ризик і немає ознак зловживань, то додаткові обмеження можна скасувати. Далі таку людину мають перевіряти вже на загальних умовах, як і інших клієнтів. Це правило стосується також членів сім’ї політично значущої особи та людей, які з нею пов’язані.
Крім того, національний фінансовий регулятор звернув увагу на питання походження грошей і статків. Банк може перевіряти ці дані, користуючись документами, відкритою інформацією, поясненнями самого клієнта та іншими доступними джерелами. При цьому сам факт, що людина була або є чиновником, не може вважатися автоматичним поясненням суми її статків.
Також у Нацбанку уточнили, що в деяких випадках банк може не вимагати додаткових перевірок джерел коштів. Це можливо, якщо ризик низький, підозр у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму немає, а рахунок людина використовує переважно для отримання зарплати, соціальних виплат або якщо сума операцій не перевищує 400 тисяч гривень на місяць.
Наприкінці НБУ окремо застеріг банки від підходу, коли фінансова установа просто уникає “незручних” клієнтів замість того, щоб нормально оцінити їхні ризики. Там наголосили, що такий підхід неправильний і суперечить закону.
Джерело: УНН.
