Во время оформления кредита, нужно детально изучить условия кредитного договора, а также реально оценить свою платежеспособность. Не лишь банку нужно будет придерживаться условий, которые прописаны в этом контракте, но и заемщику. Главная его обязанность — совершение регулярных платежей именно в те сроки, которые обозначены в специальном пункте договора. Если клиент не будет исполнять эту обязанность, то представители финансового учреждения вынуждены будут использовать разные меры воздействия на этого заемщика. Кредитная же история последнего будет основательно испорчена, что в будущем станет причиной, из-за которой ему не выдадут кредит ни в одной кредитной организации.
О кредитном рейтинге, который есть у каждого человека известно всем. Это данные о заемщике, которые включают в себя полный перечень финансовой информации о взятых на себя заемщиком кредитных обязательствах и о исполнении этих обязательств. Любая просрочка по выплате кредита мгновенно отображается в кредитной истории, и данная информация будет отображаться там не меньше чем 10 лет. Даже если кредит будет полностью Вами погашен — данные о просрочке сохранятся.
Кредитная история является одним из самых ценных источников информации о заемщике для кредиторов. Базируясь на ней, функционируют все скоринговые модели, поэтому можно сделать выводы, что постоянные просрочки или наличие незакрытого кредита может привести к понижению кредитного рейтинга на достаточно долгий период времени.
Если у заемщика появится первая просрочка по обязательному платежу и, этот заемщик не злостный неплательщик, то кредитор, скорее всего, будет воздействовать на него при помощи разъяснительной беседы. Сотрудники банковского учреждения (или МФО) будут звонить заемщику и разъяснять, почему он заинтересован в том, чтобы закрыть свой долг как можно скорее и что может произойти, если он этого не сделает. Такие беседы кредиторы проводят лишь на первом этапе, когда задолженность не большая и существует реальный шанс того, что заемщик по серьезным причинам мог допустить просрочку. Кредитор предполагает, что этот клиент все же добросовестный и задолженность погасится в ближайшее время. Однако, такое случается не всегда.
Если заемщик не реагирует на такие обращения, то, обычно, разговоры заменяют гораздо более решительными действиями. А конкретно, банковское учреждение может пойти на следующие действия:
Банки могут:
Кредитным организациям запрещено:
По большому счету банковское учреждение вовсе не заинтересовано в «травле» или преследовании заемщика, оно просто хочет вернуть свои деньги. Если они вернутся на условиях плательщика — это ничего не изменит.
Реструктуризация кредита — это пересмотр определенных условий по кредитному договору, а также их возможное изменение под интересы должника. Схема реструктуризации кредита допускает продление кредитного договора, для уменьшения финансовой нагрузки на заемщика и облегчения для него условий для возврата долга. Ежемесячная сумма оплаты при этом существенно уменьшится, но заемщику нужно будет и дальше своевременно вносить ежемесячные оплаты. Общая переплата по займу может значительно вырасти, однако, другого пути нет.
Часто можно встретить такую ситуацию, когда денежное состояние заемщика очень затруднительно. И даже сокращение ежемесячных выплат не может решить его проблем. Срок давности по невыплатам задолженности может достигнуть уже нескольких месяцев, к тому же, ситуация усугубляется пеней и штрафами. В таких случаях банковские учреждения предлагают заемщику другую схему по реструктуризации — погашение основной задолженности откладывается, а заемщик производит выплату лишь процентов по кредиту. Кредитным учреждением и заемщиком, который испытывает в данный момент временные финансовые трудности, подписывается новый договор об отсрочке на определенный период времени, после которого заемщик обязуется приступить к выплате основной части кредита.
Кредитное учреждение имеет право отправить дело заемщика, если он не хочет погашать кредит, в суд. После этого, иметь дело Вам придется уже с судебными приставами, а не с культурными банковскими менеджерами.
У пристава есть полномочия для запрета выезда заемщика за рубеж, для постоянных визитов на работу к заемщику и к нему домой. Также он имеет право проводить арест платежных счетов и создать очень много других неприятностей для незадачливого должника.
За десятки лет на рынке кредитования Украины было выдано сотни тысяч кредитов. Естественно, что не все 100% заемщиков вернули в полном объеме и без просрочек полученные деньги. Если Вы ответственно относились к своим кредитным обязательствам и у Вас отменная кредитная история, то для Вас открыты двери в любой кредитной компании. Но что делать человеку, у которого регулярно возникали просрочки и КИ история не блещет показательностью.
Для таких клиентов, финансовые компании Украины разработали схемы, которые позволят получить онлайн кредит с плохой кредитной историей.
В первую очередь стоит обратить внимание на микрофинансовые организации. У таких компаний порог лояльности намного выше и получить микрокредит можно с высокой вероятностью. Однако, за такую лояльность нужно будет заплатить около 1,5-2 процентов в день. Но если учесть, что микрокредит это сумма около 1000-15000 гривен на 7-10 дней, то абсолютная величина переплаты будет вполне адекватна. Также учтите что микрокредитованиие, чуть ли не единственный шанс получить деньги в долг при необходимости и при грамотном использовании может стать вполне выгодным предложением.