Всем бизнесменам давно известна простая истина: кредиты – двигатель прогресса. Это особенно актуально в случае покупки авто. В наш век почти любая деятельность завязана на транспорт: нет «колес» – работа стоит на месте. А любой автомобиль обходится недешево. По большому счету, это деньги на колесах. Автомобиль – деньги – автомобиль… Тесная, совершенно четко взаимосвязанная цепочка.

Автопрокатный сервис 7Cars на основе практического опыта помог нам разобраться, что предлагают на рынке автокредитования как банки (и другие финансовые организации), так и продавцы автомобилей. Каким образом разумнее всего потратить деньги на автомобиль, чтобы быстрее и эффективнее использовать его для наращивания капитала?

Вам нужна машина

Если транспорт необходим для продуктивной работы (а это может быть как развозная ГАЗель в качестве «рабочей лошадки» в бизнесе, так и вполне респектабельный легковой автомобиль как атрибут имиджа), но наличных средств недостаточно, то можно взять автокредит.

Сейчас каждый официальный дилер предлагает кредитные программы по своим автомобилям, располагая набором партнерских банков. Зачастую, чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее ставка. Поэтому можно комбинировать разные виды кредитования: скажем, получить быстрый потребительский кредит в банке, благодаря этому внести половину стоимости авто и получить через автосалон целевой кредит на оставшуюся половину цены на достаточно выгодных условиях.

Приобретая коммерческое авто в кредит, ориентируйтесь на среднестатистическую окупаемость за 15-20 месяцев. Таким образом, через полтора-два года вы полностью рассчитаетесь с долгами и начнете получать чистую прибыль (при условии хорошей загрузки транспорта, аккуратной эксплуатации и отсутствия серьезных аварий).

Альтернативный вариант – взять автомобиль в лизинг (аренду с правом выкупа). В этом случае возможны две наиболее распространенные схемы.

Первую схему – финансовый лизинг – практикуют большинство официальных дилеров. Вы приходите к продавцу автомобиля и заключаете договор, по которому авто передается вам в аренду на определенный срок. Вы вносите арендную плату ежемесячно, а по выплате всей суммы (по договору) – машина ваша. Финансовый лизинг четко привязан к банку-партнеру и предполагает тщательную проверку клиента на благонадежность.

Разновидность финансового лизинга – экспресс-лизинг. Разница с классической схемой лизинга заключается в отсутствии привязки к конкретным условиям дилера или салона, меньшем внимании к вашей кредитной истории. Договор заключается быстрее, меньше формальностей, но зачастую есть ограничение по срокам и суммам, а процентная ставка обычно чуть выше, чем по классическому лизингу. По такой схеме охотнее сдают популярные легковые или коммерческие автомобили, который в случае отказов по выплатам легко реализовать на вторичном рынке (это страховка для лизинговой компании).

Преимущества лизинга:

• вы пользуетесь автомобилем без его полной оплаты;
• если в процессе эксплуатации машина вас разочарует, можете и не приобретать ее в собственность;
• если имеете дело с официалами – получаете бонусом широкий спектр качественных услуг по обслуживанию авто;
• по сравнению с кредитованием обеспечивается более гибкий порядок платежей;
• по закону, лизинг полностью оформляется как затраты вашей компании – это оптимизирует налоги;
• до полной выплаты стоимости авто вы освобождаетесь от процедур и расходов, связанных с владением имуществом, поскольку юридическим собственником остается продавец;
• как правило, договор лизинга предполагает ускоренную амортизацию авто – т.е. при окончательном выкупе его у владельца стоимость транспорта оценивается по минимуму.

Недостатки лизинга:

• автомобиль не входит в ликвидационную стоимость основных средств вашей компании – это уменьшает ее оценку при взятии, например, других кредитов;
• процентные ставки зачастую выше, чем по кредитам в банке;
• невозможность модернизации арендного автомобиля без согласия арендодателя.

Вам нужны деньги

Предположим, что автомобиль (или даже несколько) у вас уже есть, зато не хватает средств на развитие бизнеса, или, например, на покупку новой квартиры. Варианты?

Если машин несколько, и без «колес» вы остаться не боитесь, то можно попробовать счастья в оперативном лизинге, или, проще говоря, обычной аренде. Сдайте свою машину юридическому лицу или другому частнику в аренду на устраивающих вас условиях, а по истечении срока договора получите автомобиль обратно. Минус этой схемы очевиден: трудно контролировать амортизацию транспорта, и в каком состоянии вам вернут автомобиль, зачастую неясно. Поэтому, если вы не имеете опыта в такой деятельности, то лучше иметь дело с проверенными компаниями или лицами, которые уже зарекомендовали себя как надежные арендаторы.

Второй вариант – взять кредит под залог автомобиля, или автозайм. В этом случае машина остается у вас и даже может приносить прибыль, но вот продать или как-то модернизировать ее вы уже не сможете до истечения срока договора. Как и в случае с кредитом, берите займ, только если вы уверены в своей финансовой стабильности.

Смешанные варианты

Интересный вариант – возвратный лизинг, довольна редкая процедура на отечественном рынке. В этом случае собственник автомобиля продает его лизинговой фирме с условием, что сможет сразу же взять эту машину в аренду. Продавец становится арендатором. При возвратном лизинге между лизингодателем (лизинговой компанией) и вами (частным лицом или организацией) заключаются два договора: по купле-продаже имущества и сдаче его в лизинг. Оба документа подписываются одновременно.

Плюс в том, что все действия проводятся в пределах одного офиса, что экономит время и формальности. Минусы – вряд ли вам удастся продать автомобиль по высокой цене, так как здесь ваши интересы конфликтуют с лизинговой компанией.

Заключение

Отсутствие наличных средств на покупку автомобиля – не повод для уныния. Если есть желание работать, способов привлечь деньги найдется достаточно. Точно так же много вариантов есть для использования своей машины в качестве «рычага» поднятия финансового благополучия на иной уровень. Ведь есть еще одно яркое правило – деньги должны двигаться! Так почему бы не на четырех колесах?